{"id":4485,"date":"2020-11-04T13:18:52","date_gmt":"2020-11-04T19:18:52","guid":{"rendered":"https:\/\/www.4uic.mx\/en-los-medios\/?p=781"},"modified":"2025-10-31T10:54:07","modified_gmt":"2025-10-31T16:54:07","slug":"buenas-pero-insuficientes-reformas-para-las-afores","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.uic.mx\/investigacion\/buenas-pero-insuficientes-reformas-para-las-afores\/","title":{"rendered":"Buenas, pero insuficientes reformas para las afores"},"content":{"rendered":"

En M\u00e9xico se cobran las comisiones m\u00e1s altas del continente por manejo de las cuentas de retiro. Guillermo Alvarado, docente de #Posgrados en\u00a0Innovaci\u00f3n Empresarial para la Competitividad, explica en entrevista con\u00a0Yoinfluyo.com<\/a>\u00a0otras alternativas de ahorro.\u00a0#Finanzaspersonales #ExpresaUIC<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Si una persona directamente abre su cuenta en Cetes directo y la administra por s\u00ed misma se ahorra el cobro de comisiones, es decir, este mecanismo resulta mucho m\u00e1s rentable que hacer aportaciones voluntarias en su afore.<\/em><\/p>\n

 <\/p>\n

Al llegar la edad de retirarse de la actividad laboral todo trabajador desea no preocuparse por la falta de dinero. Parte de esta tranquilidad la sustentan en que a lo largo de los a\u00f1os, parte de su salario se fue ahorrando y sum\u00e1ndose a las aportaciones que su patr\u00f3n y el gobierno junto con \u00e9l hac\u00edan a su cuenta de afore.<\/p>\n

Pero a pesar de que hoy se busca fortalecer el sistema de pensiones de los mexicanos, es importante pensar en m\u00e1s alternativas para contar con suficientes recursos econ\u00f3micos, m\u00e1s all\u00e1 de los ahorros de las afores, que representen verdaderas opciones de ganancias como lo son las inversiones en Cetes directos, Udibonos, oro y plata, considera\u00a0Luis Guillermo Alvarado V\u00e1zquez, catedr\u00e1tico de la Universidad Intercontinental (UIC).<\/strong><\/p>\n

Este a\u00f1o el gobierno federal elabor\u00f3 una\u00a0iniciativa para reformar la Ley de Seguridad Social y la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro<\/strong>\u00a0con la que busca\u00a0incrementar el monto de las pensiones<\/strong>\u00a0y aumentar la cobertura de afores hasta en 82 por ciento para beneficiar a m\u00e1s trabajadores, toda vez que hoy el porcentaje de quienes al retirarse recibir\u00e1n una pensi\u00f3n es de 34 por ciento.<\/p>\n

De manera excepcional, esta iniciativa fue respaldada tanto por el sector patronal como el de los trabajadores y as\u00ed dejaron testimonio los representantes de ambos cuando en julio acompa\u00f1aron al presidente al anuncio p\u00fablico que hizo sobre esta propuesta.<\/p>\n

Pero el benepl\u00e1cito no dur\u00f3 mucho para todos, pues dos meses despu\u00e9s cuando fue entregada esta propuesta a la C\u00e1mara de Diputados, la sonrisa de las empresas que manejan los ahorros de los trabajadores se desvaneci\u00f3 al enterarse de que en el documento enviado se plante\u00f3\u00a0bajar las comisiones de las afores, las cuales, por mucho, son las m\u00e1s altas que se cobran en todo el continente americano.<\/strong><\/p>\n

Para los ciudadanos de a pie muchas veces no es f\u00e1cil comprender lo que estos cambios significan ni de qu\u00e9 manera puede impactarles, positiva o negativamente, y m\u00e1s a\u00fan,\u00a0fuera de las afores desconocen si existen alternativas de ahorro<\/strong>\u00a0que les permita contar con recursos seguros llegado el momento de retirarse del mercado laboral formal.<\/p>\n

Las pensiones no son como antes<\/strong><\/p>\n

Para\u00a0Luis Guillermo Alvarado V\u00e1zquez, catedr\u00e1tico de la Universidad Intercontinental (UIC) y autor del libro\u00a0Mercados burs\u00e1tiles globales<\/em><\/strong>, la iniciativa enviada al Congreso por el gobierno federal en la que se prev\u00e9n cambios a las afores\u00a0representan mejor\u00edas para los trabajadores<\/strong>, sin embargo consider\u00f3 que\u00a0son insuficientes<\/strong>\u00a0debido a que las condiciones econ\u00f3micas actuales de M\u00e9xico y el mundo no son las mejores adem\u00e1s de que han sido trastocadas por la pandemia y el cambio demogr\u00e1fico en la que\u00a0son m\u00e1s las personas mayores de 60 a\u00f1os que los j\u00f3venes,<\/strong>\u00a0una situaci\u00f3n que es un problema bastante fuerte para el manejo de las pensiones.<\/p>\n

Para entender mejor lo que est\u00e1 sucediendo en torno a las pensiones, el consultor en finanzas explic\u00f3 a\u00a0Yo Influyo<\/strong>\u00a0que, desde el punto de vista macroeon\u00f3mico, se dieron varios cambios importantes a nivel mundial que han repercutido en nuestro pa\u00eds.<\/p>\n

Detall\u00f3 que en el mundo reg\u00eda un sistema que funcion\u00f3 muy bien cuando se hizo un acuerdo de Bretton Woods de 1944 hasta 1971 donde\u00a0hab\u00eda un patr\u00f3n d\u00f3lar-oro<\/strong>\u00a0y eso le dio una\u00a0gran estabilidad a la econom\u00eda mundial.<\/strong>\u00a0En M\u00e9xico,\u00a0permiti\u00f3 el crecimiento econ\u00f3mico en donde las prestaciones laborales fueron mejorando a\u00f1o con a\u00f1o durante ese periodo de estabilidad.<\/strong><\/p>\n

En 1971, el presidente de Estados Unidos Richard Nixon termin\u00f3 con el patr\u00f3n d\u00f3lar-oro y empez\u00f3 un modelo financiero en el mundo.<\/strong>\u00a0Al romperse el patr\u00f3n d\u00f3lar-oro los bancos centrales, principalmente\u00a0la Reserva Federal de EU tuvo la posibilidad de imprimir dinero sin respaldo en oro.<\/strong>\u00a0Como ahora est\u00e1 pasando con la pandemia a partir de marzo, abril, mayo, el banco de la Reserva Federal ha estado imprimiendo una cantidad exorbitante de d\u00f3lares lo que a corto plazo ayuda a las econom\u00edas a tener liquidez, el problema es a mediano y largo plazo que puede provocar efectos inflacionarios fuertes y aparte la moneda va perdiendo valor con el tiempo de manera r\u00e1pida, este contexto es importante.<\/p>\n

Por otra parte, Alvarado V\u00e1zquez apunt\u00f3 que los cambios demogr\u00e1ficos que se han dado en el mundo tienden a que cada vez m\u00e1s las sociedades sean poblaciones viejas, quiz\u00e1 no en este momento; pero en el mediano y en el largo plazo s\u00ed, ya que se registran menos nacimientos y las expectativas de vida crecen, entonces el problema de las pensiones se vuelve un problema insostenible a nivel mundial.<\/p>\n

De la bonanza a la insuficiencia<\/strong><\/p>\n

Luis Guillermo Alvarado se\u00f1al\u00f3 que es importante conocer el origen del modelo adoptado por M\u00e9xico para las pensiones que se realiza a trav\u00e9s de las afores.<\/p>\n

Indic\u00f3 que entre 1973 y 1974 la Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC por sus siglas en ingl\u00e9s) hizo una reforma para que instrumentos derivados, principalmente las opciones financieras pudieran bursatilizarse de manera importante y entonces se empieza una especulaci\u00f3n financiera importante.<\/p>\n

En 1974, mencion\u00f3, se da la primera reforma relevante a pensiones en EU con el sistema conocido t\u00e9cnicamente como el 401K, con el cual el Congreso norteamericano le otorg\u00f3 a Wall Street el control del dinero del retiro de la naci\u00f3n estadounidense pa\u00eds. Modelo que sigue tambi\u00e9n Chile y despu\u00e9s adopta M\u00e9xico con las afores.<\/p>\n

\u201cTodo esto va relacionado porque desde 1974 los trabajadores dejamos de tener una pensi\u00f3n supersegura y atractiva, pr\u00e1cticamente en el mundo desde que EU implanta este sistema poco a poco se va cambiando\u201d,<\/strong>\u00a0subray\u00f3 Alvarado.<\/p>\n

En Chile a finales de los 70 y principios de los 80, empieza el modelo de cuentas individuales que es la base de las afores en M\u00e9xico. En 1992 el gobierno de Salinas promulga los primeros cambios legales, y luego en 1997, se implanta con Zedillo este modelo de afores que sustituye al anterior de pensiones.<\/p>\n

Sin embargo, las afores para el trabajador son una pensi\u00f3n insuficiente en todos sentidos<\/strong>, indic\u00f3 el especialista, y con respecto a la nueva reforma propuesta por el Ejecutivo que considera que\u00a0es buena para los trabajadores, pero es insuficiente.<\/strong><\/p>\n

En torno a la propuesta para poner un techo al cobro de comisiones prevista en la iniciativa y por la que se inconformaron algunos representantes del sector empresarial, Luis Guillermo Alvarado aclar\u00f3 que en M\u00e9xico las empresas que manejan los ahorros de los trabajadores, es decir las afores, cobran las comisiones m\u00e1s altas en todo el continente americano ya que mientras en EU, la comisi\u00f3n es de aproximadamente de 0.45 por ciento y en Colombia y Chile oscila en 0.54 por ciento, en M\u00e9xico se cobra el 0.92 por ciento de comisi\u00f3n.<\/p>\n

Las afores no son la panacea<\/strong><\/p>\n

Con las afores pr\u00e1cticamente pusieron en control de instituciones financieras nuestro dinero donde a ellos les conviene tener comisiones altas, pero realmente los ahorradores estamos bajo riesgo, advirti\u00f3 el especialista. A\u00f1adi\u00f3 que de las cinco siefores (de acuerdo con el rango de edad) los m\u00e1s j\u00f3venes son quienes tienen m\u00e1s riesgo porque hay m\u00e1s inversi\u00f3n en renta variable, en acciones, que no hay nada garantizado, mientras que las personas de mayor edad tienen menor riesgo porque las inversiones que realizan con su dinero pr\u00e1cticamente todo est\u00e1 en renta fija, pero aun as\u00ed, tambi\u00e9n hay cierto riesgo.<\/p>\n

Y m\u00e1s a\u00fan, Luis Guillermo Alvarado menciona que en la tesis de doctorado de la UNAM de Fernando Herrera que recientemente ley\u00f3, existe una afirmaci\u00f3n muy importe: \u201clas afores y la Consar nos presentan los rendimientos netos despu\u00e9s de comisiones, aparentemente, pero no nos presentan despu\u00e9s de la inflaci\u00f3n, o sea, tendr\u00edamos que meterle el factor inflacionario aparte las comisiones<\/strong>, los impuestos que se cobran por los instrumentos financieros que se utilizan.<\/p>\n

\u201cEn realidad la rentabilidad o ganancia que obtenemos de las afores pr\u00e1cticamente es cero. Pr\u00e1cticamente nuestro dinero se queda igual como si \u00fanicamente lo estuvi\u00e9ramos acumulando por el efecto de la inflaci\u00f3n en t\u00e9rminos pr\u00e1cticos\u201d, observ\u00f3.<\/strong><\/p>\n

Adem\u00e1s, quienes m\u00e1s ahorran en su cuenta de retiro son quienes recibir\u00e1n mayores recursos al momento de su retiro, por lo que se promueve\u00a0el ahorro voluntario en las afores. Esta pr\u00e1ctica desde el punto de vista de Luis Guillermo Alvarado no es la mejor.<\/strong><\/p>\n

Desde su perspectiva financiera, explic\u00f3 que\u00a0si una persona directamente abre su cuenta en Cetes directo y por s\u00ed misma administra su dinero se ahorra el cobro de comisiones, es decir, este mecanismo resulta mucho m\u00e1s rentable que hacer aportaciones voluntarias en su afore.<\/strong><\/p>\n

En otras palabras, tener los ahorros en la afore equivaldr\u00eda a guardar el dinero debajo del colch\u00f3n.<\/p>\n

Es por ello que el especialista recomienda como alternativas que las personas inviertan el 60 o 70 por ciento de tus ahorros en Cetes directo a diferentes instrumentos a Cetes a 28 d\u00edas y a Udibonos, y el otro 30 o 40 por ciento lo destinen a compra oro y plata v\u00eda monedas, que ahora poco a poco tienden a escasear, pero mientras tanto todav\u00eda se pueden encontrar, por ejemplo en Banco Azteca.<\/p>\n

Finalmente, Alvarado V\u00e1zquez recalc\u00f3 que en tiempos de pandemia es muy importante que toda la poblaci\u00f3n nos eduquemos financieramente y podamos hacer inversiones propias para manejar mejor nuestro dinero, ahorrar m\u00e1s y mejor a trav\u00e9s de inversiones en instrumentos de deuda gubernamental, como son los\u00a0Cetes, Udibonos y monedas de oro y plata. Todo esto que nos protegen de la inflaci\u00f3n,<\/strong>\u00a0y por otra parte, indic\u00f3 que s\u00ed es conveniente guardar una parte en casa, siempre y cuando exista la seguridad de tenerlo en un lugar seguro.<\/p>\n

 <\/p>\n

Fuente:\u00a0https:\/\/www.yoinfluyo.com\/economia\/144-analisis-economico\/9670-buenas-pero-insuficientes-reformas-para-las-afores<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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