La estadística y la inteligencia financiera forman una de las combinaciones más útiles para las organizaciones que deben tomar decisiones con información incompleta. Las organizaciones enfrentan todos los días distintas condiciones financieras en las que deben decidir para cumplir sus objetivos y lograr los resultados planeados.
Esas decisiones pueden presentarse en tres escenarios. El primero es de certidumbre: sabes de manera segura lo que va a suceder. El segundo es de riesgo: conoces las opciones que se presentan y sus probabilidades de ocurrencia. El tercero es de incertidumbre: desconoces la información, derivada de un entorno variable. La distinción no es nueva. El economista Frank Knight la formuló en 1921 al separar el riesgo, que es incertidumbre medible porque se conoce la distribución de los resultados, de la incertidumbre propiamente dicha, que no se puede medir de esa manera.
En este artículo damos un enfoque general de los beneficios de utilizar de manera complementaria la inteligencia financiera y la estadística, una combinación que permite tomar decisiones sólidas con efectos positivos en las organizaciones.
Estadística e inteligencia financiera frente al riesgo de cerrar
Las organizaciones deben buscar y hacer uso de conocimientos y herramientas de diversas áreas que les ayuden a mitigar pérdidas financieras que podrían llevarlas a cerrar drástica y definitivamente. De acuerdo con las tablas demográficas de negocios del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, entre 2019 y 2021 y en plena pandemia, por cada 100 establecimientos existentes nacieron 24.4 y murieron 32.6. Medir, modelar y anticipar es justo lo que ofrece el trabajo conjunto de ambas disciplinas.
Qué aporta cada una
La inteligencia financiera es el conjunto de acciones que analizan datos, optimizan productos, diseñan estrategias y toman decisiones financieras. Su propósito es crear soluciones innovadoras, gestionar el riesgo, maximizar rendimientos y diseñar instrumentos financieros de acuerdo con las necesidades de las empresas y los inversionistas. Se apoya, sobre todo, en la economía, las finanzas, las matemáticas financieras, la estadística, la probabilidad y la tecnología.
La estadística, por su parte, se encarga de recopilar, organizar, analizar e interpretar datos con el fin de obtener conclusiones útiles para la toma de decisiones en diferentes ámbitos. Su objetivo es transformar datos en información clara y útil, que sirva de evidencia para respaldar las acciones y conclusiones tomadas.
Así colaboran: la estadística mide y la inteligencia financiera decide
La colaboración surge cuando, en un ambiente riesgoso e incierto, la estadística proporciona las herramientas para medir, modelar y proyectar escenarios financieros; mientras que la inteligencia financiera convierte esos resultados en estrategias prácticas y en productos financieros adaptados a las necesidades del sector.
Es decir, una sin la otra es quedarse a medias. La estadística sin una estrategia no cambia ninguna decisión y una estrategia sin respaldo estadístico se vuelve una apuesta.
Qué herramientas estadísticas usa la inteligencia financiera
La inteligencia financiera emplea la estadística descriptiva, la inferencial y la multivariada. Entre los modelos utilizados están los de evaluación, simulación, predicción, regresión, series de tiempo y componentes principales, entre otros. En cuanto a la probabilidad, se utilizan distribuciones de probabilidad, la simulación Monte Carlo y el teorema de Bayes, además de otras técnicas.
Esta base técnica tiene, también, un lado profesional. Según el Instituto Mexicano para la Competitividad, A. C., con base en el Reporte Futuro del Empleo 2025 del Foro Económico Mundial, 93% de los empleadores en México valorará más las habilidades de inteligencia artificial y big data y 40% de las habilidades esenciales de los empleos cambiará en los próximos cinco años. Saber leer y modelar datos deja de ser un complemento y se vuelve parte del perfil.
Por la importancia de aplicar de manera conjunta la inteligencia financiera y la estadística, la Universidad Intercontinental incorpora, en la Licenciatura en Inteligencia Financiera y Contaduría, materias que te preparan como líder en la toma de decisiones financieras, como Estadística para Negocios y Matemáticas Financieras; Métodos de Investigación; Investigación para Negocios; Ingeniería Financiera, y Administración de Riesgos Financieros.
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Preguntas frecuentes
¿Qué relación hay entre la estadística y la inteligencia financiera?
La estadística proporciona las herramientas para medir, modelar y proyectar escenarios financieros en condiciones de riesgo o incertidumbre y la inteligencia financiera convierte esos resultados en estrategias y productos financieros adaptados a las necesidades de cada organización.
¿Cuál es la diferencia entre riesgo e incertidumbre?
En el riesgo se conocen las opciones y sus probabilidades de ocurrencia; en la incertidumbre no se tiene esa información. La distinción la formuló el economista Frank Knight en 1921: el riesgo es incertidumbre medible, y la incertidumbre propiamente dicha no se puede medir.
¿Qué técnicas estadísticas se usan en las finanzas?
Entre otras, la estadística descriptiva, inferencial y multivariada; modelos de regresión; series de tiempo y componentes principales, y herramientas de probabilidad como distribuciones, simulación Monte Carlo y el teorema de Bayes.
¿Qué porcentaje de negocios cierra en México durante sus primeros años?
De acuerdo con las tablas demográficas de negocios del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, entre 2019 y 2021 y en plena pandemia, por cada 100 establecimientos existentes nacieron 24.4 y murieron 32.6.
¿Qué materias de estadística y riesgo tiene la Licenciatura en Inteligencia Financiera y Contaduría de la UIC?
Entre otras, Estadística para Negocios; Matemáticas Financieras; Métodos de Investigación; Investigación para Negocios; Ingeniería Financiera, y Administración de Riesgos Financieros.
Para saber más
IMCO Staff (2025). Reporte futuro del empleo 2025. IMCO. Centro de Investigación en Política Pública. México.
Instituto Nacional de Estadística y Geografía (2021). Nota sobre los indicadores de la demografía de los negocios. México.
Knight, F. (1921). Risk, Uncertainty and Profit. Boston: Houghton Mifflin Company.
