La educación financiera para los jóvenes es hoy una necesidad urgente debido al panorama económico; ya que, en un contexto donde la digitalización bancaria y el acceso a productos financieros se ha ampliado, los jóvenes enfrentan nuevos retos: deudas tempranas, poca cultura del ahorro y conocimiento insuficiente para gestionar su dinero.
Según el Informe de Inclusión Financiera 2024, del Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas, IMEF, el 76.5 por ciento (%) de la población de entre 18 y 70 años ya tiene, al menos, un producto financiero. Asimismo, el uso de aplicaciones bancarias creció casi 15 puntos porcentuales desde 2021.
Sin embargo, sólo el 65.3% lleva un registro de sus gastos, y la cifra baja aún más entre la población joven. Esto deja ver que, tener acceso a herramientas, no equivale a saber usarlas de manera inteligente.
Educación financiera para jóvenes, una deuda pendiente
La educación financiera para jóvenes debe ir más allá de saber usar una tarjeta o aplicación; implica comprender conceptos básicos como ahorro, presupuesto, inversión, deuda y retiro. Sin embargo, los datos muestran una brecha preocupante:
- Sólo el 24% de los jóvenes cuenta con conocimientos básicos de finanzas.
- El 81% ha acumulado algún tipo de deuda; la mayoría, sin un plan de pago.
- El 50% no podría hacer frente a un gasto inesperado.
- Únicamente el 12% ha buscado orientación para manejar deudas y apenas un 27% se ha interesado en temas de retiro o ahorro.
Estos datos revelan un patrón de desinformación financiera y falta de planificación que puede comprometer la estabilidad económica de las nuevas generaciones.
Iniciativas educativas que marcan la diferencia
Instituciones como BBVA han invertido en proyectos de educación financiera juvenil. De acuerdo con su Plan de Inversión en la Comunidad (2021–2025), más del 63% de su presupuesto se ha destinado a proyectos educativos, logrando llegar a 7 millones de personas, aproximadamente; muchas de ellas, jóvenes mexicanos.
Asimismo, iniciativas internacionales como la Global Money Week, promovida por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos/ Red Internacional de Educación Financiera, han impulsado una nueva cultura de educación financiera en la niñez y juventud. Este tipo de programas enseñan desde conceptos básicos sobre dinero, hasta temas más complejos, como el crédito responsable o la planeación a largo plazo.
Comienza en casa
Una pieza fundamental para reforzar la educación financiera en México es el entorno familiar. De acuerdo con un artículo de El País, es ideal empezar a hablar sobre dinero cuando los niños tienen entre cinco y siete años de edad; enseñándoles a usar una alcancía, a entender el valor del ahorro y a tomar pequeñas decisiones de gasto.
Métodos como el cash stuffing (asignar dinero en efectivo a sobres físicos por categorías) o el loud budgeting (presupuestar en voz alta) se están popularizando como maneras prácticas y accesibles de fomentar una relación sana con el dinero desde edades tempranas.
Camino hacia una juventud financieramente resiliente
A pesar de los avances en bancarización y herramientas digitales es un reto formar usuarios financieros conscientes, responsables y estratégicos, debido a obstáculos estructurales: una deuda cultural con las finanzas personales, desinformación y poca inclusión de este tema en los planes educativos formales.
Sin embargo, con una colaboración entre familia, escuela, empresa y gobierno es posible transformar esta realidad. Apostar por una educación financiera de calidad desde edades tempranas beneficia a individuos y fortalece la economía nacional al construir generaciones más preparadas, resilientes y conscientes de sus decisiones económicas.
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Para saber más
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Licenciatura en Relaciones Comerciales Internacionales
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